Введение

Целью политики WhiteBIT Kazakhstan по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма и политики «Знай своего клиента» (далее — «Политика ПОД/ФТ») является выявление, предотвращение и снижение возможных рисков вовлечения платформы обмена криптовалют WhiteBIT.KZ (WhiteBIT Kazakhstan) в любые незаконные, мошеннические или любые другие запрещенные действия в применимых юрисдикциях.

WhiteBIT Kazakhstan обязуется строго соблюдать законы и правила «Знай своего клиента» (KYC) и ПОД/ФТ, подтверждая наше обязательство избегать преднамеренных нарушений политик KYC и ПОД/ФТ. В рамках разумного контроля WhiteBIT Kazakhstan будет внедрять необходимые меры и технологии для предоставления услуг, которые по своей сути являются безопасными и надежными, тем самым максимально защищая от финансовых потерь из-за отмывания денег.

Наши политики «Знай своего клиента» (KYC) и ПОД/ФТ представляют собой обширную структуру, включающую международные стандарты, охватывающие конкретные правила KYC и ПОД/ФТ, применимые к соответствующим юрисдикциям.

Благодаря нашей надежной инфраструктуре соответствия WhiteBIT Kazakhstan старательно соблюдает нормативные требования и стандарты как на местном, так и на глобальном уровнях, тем самым обеспечивая устойчивую операционную целостность нашей Платформы, а именно:

- обязательства по проверке «Знай своего клиента» (KYC) и «Знай свой бизнес» (KYB), которые включают идентификацию клиента (физического или юридического лица), бенефициарных владельцев (если таковые имеются), а также характера и цели деловых отношений; и

- обязательство постоянной бдительности в отношении транзакций, инициированных Пользователем, для выявления мошеннического поведения и/или преступной деятельности Пользователя. Законодательство требует, чтобы интенсивность бдительности адаптировалась в соответствии с профилем риска Пользователя или транзакции. Отчет о подозрительной деятельности (SAR) должен быть подан в компетентные органы, если есть подозрение, что любая операция Пользователя является преступной деятельностью, мошенническим поведением и т. д.

WhiteBIT Kazakhstan использует эффективные внутренние процедуры в соответствии с международными и местными правилами/законами, где WhiteBIT Kazakhstan осуществляет свою деятельность на законных основаниях, для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового поражения, коррупции и взяточничества, а также для соответствующего реагирования в случае любой формы преступной деятельности со стороны пользователей платформы WhiteBIT Kazakhstan *(далее – «Клиенты», «Пользователи»).

Отмывание денег

Отмывание денег, как определено международными правилами и законодательством РК, направленными на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма, охватывает следующее:

Изменение правового статуса цифровых активов или их передача с осознанием того, что эти активы получены в результате преступной деятельности, или путем участия в такой деятельности с намерением скрыть или замаскировать их незаконное происхождение или помочь любому лицу, вовлеченному в преступную деятельность, избежать правовых последствий. Кроме того, участие или участие в сговоре, зная или обоснованно подозревая, или имея основания подозревать, что этот сговор способствует приобретению, удержанию, использованию или контролю преступно полученных активов.

Сокрытие или утаивание истинной природы, происхождения, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, права собственности или других прав на имущество с осознанием того, что указанное имущество получено в результате преступной деятельности, или путем участия в такой деятельности.

Приобретение, управление или использование имущества, зная на момент приобретения или передачи, что указанное имущество получено в результате преступного деяния, или участие в такой деятельности является правонарушением. Независимо от попыток скрыть или замаскировать преступное происхождение имущества, остается незаконным приобретение, использование или владение таким преступным имуществом. Важно отметить, что это правонарушение не требует активного участия в процессе отмывания.

Участие в подготовительных действиях, попытка совершить или соучастие в любом из действий, изложенных в пунктах 1., 2. и 3. настоящего раздела, также считается правонарушением.

Отмывание денег требует отдельной криминализации, помимо предикатных преступлений. Это подразумевает, что действия, связанные с сокрытием происхождения цифровых активов, полученных в результате незаконной деятельности, являются самостоятельным преступлением, требующим судебного преследования независимо от предшествующей преступной деятельности.

Политика ПОД/ФТ выделяет три основных этапа отмывания денег:

Размещение: подразумевает введение незаконно полученных средств в финансовую систему;

Расслоение: фокусируется на отдалении незаконных средств от их источника с помощью сложных финансовых транзакций путем размывания линий связи, перемещения денег через несколько счетов, финансовых операций или юрисдикций для сокрытия их происхождения.

Интеграция: повторное введение отмытых средств в легальную экономику без привязки к их незаконному происхождению, достигаемое посредством инвестиций или покупок, которые создают видимость законно полученного богатства.

WHITEBIT KAZAKHSTAN ПРИДЕРЖИВАЕТСЯ СТРОГО НУЛЕВОГО ПОДХОДА К ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА, КОРРУПЦИИ И ВЗЯТОЧНИЧЕСТВУ, УКЛОНЕНИЮ ОТ УПЛАТЫ НАЛОГОВ, НЕЗАВИСИМО ОТ ЛЮБОГО ПРЕДИКАТНОГО ПРАВОНАРУШЕНИЯ.

WhiteBIT Kazakhstan обязан уведомить уполномоченные регулирующие органы (АФМ РК), не позднее одного рабочего дня с момента получения информации или возникновения опасений. Это обязательство применяется, когда есть сведения или опасения, что активы, независимо от их стоимости, были получены напрямую или косвенно в результате преступного деяния или участия в такой деятельности. Аналогичным образом, оно применяется, если есть сведения или мы подозреваем, что эти активы связаны с финансированием террористической деятельности, в соответствии с международными стандартами AML.

Финансирование терроризма

Финансирование терроризма относится к преднамеренному предоставлению или сбору любыми способами, напрямую или косвенно, средств, предназначенных или заведомо используемых для содействия террористическим актам. Оно включает в себя законные организации или лиц, предоставляющих средства для поддержки террористической деятельности или организаций по интеллектуальным, политическим или иным мотивам.

Финансирование терроризма — это процесс законных предприятий и лиц, которые могут решить предоставить финансирование для поддержки террористической деятельности или организаций по идеологическим, политическим или иным причинам.

WhiteBIT Kazakhstan обязан гарантировать, что его пользователи:

не обозначены как террористы/экстремисты или террористические организации;

не способствуют финансированию террористических организаций и связанной с этим деятельностью.

Уклонение от уплаты налогов, налоговое мошенничество

Уклонение от уплаты налогов и налоговое мошенничество представляют собой преднамеренные попытки избежать уплаты полной суммы налогов, причитающихся государству. Они включают в себя обманные действия, направленные на обход налоговых обязательств, полностью или частично. Налоговое мошенничество подразумевает целенаправленное намерение обмануть и включает в себя идентифицируемые материальные компоненты.

Преступлением налогового мошенничества может быть:

• умышленное упущение или преднамеренная ошибка в декларациях;
• сокрытие налогооблагаемых сумм;
• организация банкротства с целью уклонения от уплаты налогов;
• использование других приемов для воспрепятствования сбору налогов.

Взяточничество и коррупция

Взяточничество и коррупция охватывают действия, при которых лицо неправомерно предлагает, обещает или предоставляет неправомерное преимущество, чтобы повлиять на выполнение другим лицом своих обязанностей. Это неправомерное преимущество, может быть, в форме денежных или неденежных выгод и направлено на то, чтобы побудить получателя выполнять, задерживать или пренебрегать своими обязанностями, тем самым действуя вопреки принципам честности и добросовестности. И наоборот, принятие или стремление лица к такому преимуществу в контексте своих обязанностей является коррупционной практикой.

Особое внимание следует уделять лицам, подверженным вовлечению в коррупционную практику. В частности, те, кто использует свое влияние для личной выгоды, совершают акты отмывания денег, когда они вносят или используют средства, полученные неправомерным путем, или конвертируют преимущества, полученные благодаря своим властным положениям, в денежные активы.

Регулирование ПОД/ФТ.

Международное и внутреннее законодательство, регулирующее политику ПОД/ФТ WhiteBIT Kazakhstan:

- Закон Республики Казахстан от 28 августа 2009 года № 191-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

- 40 рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — созданы в отчете ФАТФ 6 февраля 1990 года в Париже. Эти рекомендации, последний раз обновленные в феврале 2023 года, направлены на предотвращение отмывания денег и противодействие финансированию терроризма;

- Конвенция Организации Объединенных Наций о борьбе с незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ — проведена в Вене 20 декабря 1988 года;

- Конвенция Организации Объединенных Наций против транснациональной организованной преступности — принята резолюцией 55/25 Генеральной Ассамблеи Организации Объединенных Наций 15 ноября 2000 года.

Рискориентированный подход (РОП)

WhiteBIT Kazakhstan использует подход, основанный на оценке риска, в своей стратегии ПОД/ФТ для управления рисками, присущими его операциям, используя стандартизированную модель оценки риска для оценки подверженности отмыванию денег в отношениях с Пользователями. Этот подход адаптирован в соответствии с характером, масштабом и сложностью его деловой активности, а также включает (при необходимости) оценку географии ведения бизнеса, видам получаемых продуктов/услуг при работе с Пользователем.

С помощью этой методологии, основанной на оценке риска, WhiteBIT Kazakhstan последовательно выявляет и оценивает риски ПОД/ФТ, присущие его операциям. Благодаря всестороннему пониманию этих рисков, WhiteBIT Kazakhstan может распознавать уязвимые области в своих операциях и применять соответствующие меры ПОД/ФТ для эффективного снижения этих выявленных рисков.

Применяя подход, основанный на оценке риска, WhiteBIT Kazakhstan будет:

- выявлять риски отмывания денег, имеющие отношение к деловой активности;

- проводить подробную оценку риска бизнеса, уделяя особое внимание факторам риска, описанным в правилах противодействия отмыванию денег;

- проводить оценку риска как существующих, так и потенциальных Пользователей;

- разрабатывать и внедрять средства контроля для управления и снижения влияния реальных и возникающих рисков;

- контролировать контроль и повышать его эффективность;

- вести учет того, что сделано, включая причины выявленных кейсов и действий Пользователей.

Надлежащая проверка клиентов (НПК)

Надлежащая проверка клиентов (НПК) является ключом к пониманию процедур соответствия ПОД/ФТ на WhiteBIT Kazakhstan.

Надлежащая проверка клиентов (НПК) направлена ​​на укрепление сектора финансовых услуг против эксплуатации для отмывания денег или финансирования терроризма. Получение полной информации о пользователях и эффективное использование этих данных является основным защитным механизмом для предотвращения содействия отмыванию незаконных средств.

WhiteBIT Kazakhstan уполномочен проводить тщательную НПК и постоянный мониторинг для установления личности пользователей, определения любого участия третьих лиц, обеспечения соблюдения правовых требований к предоставлению услуг и содействия сотрудничеству с правоохранительными и государственными органами путем предоставления имеющейся информации о пользователях или расследуемых действиях.

Обзор мер НПК:

- Идентификация пользователя и проверка личности: это включает сбор соответствующей информации для установления личности пользователя с помощью надежных и независимых источников. Это включает получение таких данных, как имя, адрес, дата рождения и официальные документы, удостоверяющие личность;

- Идентификация бенефициара и проверка личности, где это применимо: если применимо, определение и проверка личности бенефициарного владельца, которые в конечном итоге владеют или контролируют пользователя. Эта мера обеспечивает прозрачность в отношении структур собственности и контроля;

- Получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений: получение четкого понимания цели, предполагаемого характера и ожидаемой регулярности деловых отношений. Это включает понимание типов транзакций или видов деятельности, которые, как ожидается, будут осуществляться в рамках деловых отношений;

- Мониторинг и постоянная комплексная проверка: постоянный мониторинг транзакций и действий пользователя для обнаружения любой аномальной активности, необычного поведения или сомнительного поведения. Это включает в себя настройку систем для регулярного наблюдения за транзакциями и внедрение механизмов для инициирования дальнейшего расследования, если действия кажутся нерегулярными;

- Оценка рисков, профилирование рисков и подход, основанный на оценке рисков: проведение оценки рисков для оценки и категоризации пользователей на основе уровня риска, который они представляют, на основе таких факторов, как сектор промышленности, географическое положение и характер проводимых транзакций. Применение подхода, основанного на оценке рисков, гарантирует, что ресурсы будут распределены надлежащим образом для более бдительного управления пользователями с высоким уровнем риска, одновременно снижая ненужную нагрузку на пользователей с низким уровнем риска;

- Соблюдение правовых и нормативных требований: обеспечение того, чтобы пользователь соблюдал все соответствующие правовые и нормативные рамки, включая отраслевые правила и законы о борьбе с отмыванием денег.

- Расширенная комплексная проверка: реализация дополнительных проверок и мер для пользователей или транзакций с высоким уровнем риска. Это может включать в себя запрос дополнительной документации, получение одобрения высшего руководства на деловые отношения или проведение более частых проверок высокорисковых видов деятельности;

- Ведение учета и документация: ведение всесторонних записей о процессах проверки всех клиентов, включая информацию о пользователях, документы проверки личности, оценки рисков и записи транзакций. Эта документация имеет решающее значение для соблюдения нормативных требований и целей аудита;

- Программы обучения и повышения квалификации: предоставление возможности регулярного обучения сотрудникам, участвующим в процессах НПК, для обеспечения их знаниями и инструментами для эффективного выполнения процедур комплексной проверки. Это помогает поддерживать культуру соответствия и бдительности во всей организации;

- Системы мониторинга транзакций: внедрение автоматизированных систем, программного обеспечения и услуг ПОД/ФТ, которые постоянно анализируют и контролируют транзакции на предмет аномальной активности, необычного поведения или сомнительного поведения. Эти системы используют алгоритмы и пороговые значения для обнаружения аномалий, которые могут указывать на потенциальную деятельность по отмыванию денег;

- Проверка неблагоприятных медиа: проведение поиска в различных источниках медиа для выявления любой негативной или неблагоприятной информации, связанной с пользователями или бенефициарными владельцами. Это помогает оценить потенциальные риски, связанные с вовлеченными лицами или организациями;

- Проверка политически значимых лиц (PEP): проверка пользователей для определения того, являются ли они политически значимыми лицами, лицами, наделенными важными государственными функциями. Эта дополнительная проверка помогает оценить сопутствующие риски и применить соответствующие меры комплексной проверки;

- Оценка географического риска: оценка рисков, связанных с определенными географическими локациями или юрисдикциями. Некоторые регионы могут представлять более высокий риск из-за слабых правил ПОД/ФТ или более высокой распространенности финансовых преступлений, что требует индивидуальных мер комплексной проверки;

- Сотрудничество и обмен информацией: участие в сотрудничестве или партнерстве с другими финансовыми учреждениями или государственными органами для обмена информацией и разведданными о возникающих рисках или преступной деятельности, что позволяет объединить усилия в борьбе с финансовыми преступлениями.

WhiteBIT Kazakhstan, часто требует больше, чем просто личность пользователя. Мы требуем более глубокого понимания деловой активности пользователя. Эти знания необходимы для точной оценки соответствия между транзакциями и действиями, осуществляемыми с компанией или через нее, и характером бизнеса пользователя. Оценка соответствия этих транзакций заявленной деловой активности пользователя имеет основополагающее значение для обеспечения надежной оценки риска и мер соответствия.

Знай своего клиента (KYC) и знай свой бизнес (KYB)

При установлении деловых отношений WhiteBIT Kazakhstan важно распознать ожидаемый характер деловой активности пользователя, чтобы определить обычные рабочие модели. По мере развития отношений любые обычные транзакции, проводимые пользователем, оцениваются в сравнении с ожидаемой активностью. Любые отклонения или необъяснимые действия тщательно проверяются для выявления потенциальных признаков отмывания денег или финансирования терроризма.

При начале отношений собирается личная информация, включая гражданство, дату рождения и адрес проживания. Эти данные имеют решающее значение для оценки риска финансовых преступлений, включая противодействие отмыванию денег (ПОД) и противодействие финансированию терроризма (ФТ). В случаях, связанных с высокорискованными транзакциями, может потребоваться проверка информации, предоставленной пользователем.

В случае, когда Пользователь является юридическим лицом (компанией), процедура соответствия требованиям, Знай свой бизнес (KYB) становится более строгой и зависит от таких факторов, как структура компании, местоположение и другие соответствующие аспекты. Требуется идентификация бенефициарных собственников компании, уполномоченных представителей, руководителей, адреса и характера ведения бизнеса.

Источники средств

Проверка источника средств, включая способ осуществления платежа, его происхождение и субъект, осуществляющий платеж, является основополагающим аспектом каждой транзакции с точки зрения соблюдения WhiteBIT Kazakhstan законов и положений ПОД/ФТ. Комплаенс процедуры WhiteBIT Kazakhstan поддерживают строгую практику обеспечения полной осведомленности об источнике средств в начале любых отношений с пользователем.

Ожидается, что пользователи будут подтверждать накопление средств с помощью документации, такой как заявления или доказательства конкретных транзакций, таких как наследство или страховые выплаты.

Более того, WhiteBIT Kazakhstan активно запрашивает разъяснения относительно источника средств по причинам соответствия относительно его правовой природы. Законные источники средств охватывают различные законные источники, в том числе:

- Доходы, связанные с трудоустройством: такие как заработная плата, премии, дивиденды и другие доходы, возникающие в результате трудовой деятельности.

- Пенсии: включая пенсионные выплаты и аналогичные доходы, связанные с выходом на пенсию.

- Сбережения и инвестиции: включающие проценты, полученные с личных сберегательных счетов, и доходы от различных инвестиций.

- Доходы от операций с активами: например, деньги от продажи имущества или других законных отчуждений активов.

- Подлинные непредвиденные доходы: включающие законно выигранные деньги от ставок, выигрыши в лотерею или аналогичные формы выигрышей, основанных на удаче.

- Наследство и подарки: законно приобретенные средства, полученные по наследству или в качестве подарков

С другой стороны, незаконные источники средств включают деньги, полученные в результате терроризма, мошенничества, взяточничества, отмывания денег и т. д.

Запрещенные виды деятельности.

WhiteBIT Kazakhstan регулярно пересматривает список видов деятельности, определенных как запрещенные. WhiteBIT Kazakhstan запрещает любые операции, связанные со следующими видами деятельности:

- Наркотики и принадлежности для наркотиков (например, наркотики, контролируемые вещества и любое оборудование, предназначенное для изготовления или использования наркотиков);

- Диспансеры марихуаны/каннабиса и связанные с ними продукты и предприятия;

- Оружие, боеприпасы, порох и другие взрывчатые вещества (включая фейерверки);

- Токсичные, легковоспламеняющиеся и радиоактивные материалы;

- Псевдофармацевтические препараты, вещества, предназначенные для имитации запрещенных наркотиков;

- Контент откровенно сексуального характера, услуги сексуального характера;

- Пирамиды и инвестиционные схемы, многоуровневые маркетинговые схемы и другие несправедливые, хищнические или обманные практики;

- Предметы, используемые для спекуляций или хеджирования (например, деривативы);

- Кредитные и коллекторские услуги;

- Предметы, которые нарушают или ущемляют какие-либо права интеллектуальной собственности, такие как авторские права, товарные знаки, коммерческие тайны или патенты, включая контрафактные или несанкционированные товары;

- Продукты и услуги с различным правовым статусом в разных штатах;

- Сделки, которые раскрывают личную информацию третьих лиц в нарушение действующего законодательства;

- Сделки, связанные с облачным майнингом;

- Сделки с участием санкционированных организаций;

Любая другая деловая деятельность, которая, по нашему собственному усмотрению, находится за пределами нашей склонности к риску.

WhiteBIT Kazakhstan придерживается строгого принципа нулевой терпимости к транзакциям с участием лиц, организаций или платформ, находящихся под санкциями и известных своей деятельностью в сфере незаконной деятельности. К ним относятся, помимо прочего: Garantex, Hydra Market, Tornado Cash, Lazarus Group, ChipMixer, Blender.io, Sinbad.io, Samourai Wallet, Evil Corp и аналогичные компании. Взаимодействие с любыми из этих организаций, находящихся под санкциями, или подобная деятельность, выявленная регулирующими органами, повлечет за собой немедленные меры, включая, помимо прочего, блокировку счета, отклонение транзакций, заморозку средств и передачу информации в правоохранительные органы. WhiteBIT Kazakhstan полностью соблюдает международные санкции, введенные международными регулирующими органами.

Расширенная комплексная проверка

WhiteBIT Kazakhstan должна применять меры расширенной комплексной проверки на основе чувствительности к риску в любой ситуации, которая по своей природе может представлять более высокий риск отмывания денег или финансирования терроризма. В рамках этого WhiteBIT Kazakhstan может прийти к выводу, в соответствии со своим подходом, основанным на оценке риска, что стандартное доказательство личности недостаточно для оценки риска отмывания денег или финансирования терроризма, и что необходимо получить дополнительную информацию о конкретном Пользователе.

Объем запрашиваемой дополнительной информации и любого текущего мониторинга, проводимого в отношении любого конкретного Пользователя или категории Пользователя, будет зависеть от риска отмывания денег или финансирования терроризма, который Пользователь или категория Пользователей оценивается WhiteBIT Kazakhstan как повышающий.

WhiteBIT Kazakhstan придерживается политики проведения расширенной комплексной проверки в отношении всех Пользователей, поскольку бизнес не является личным. Это включает в себя мониторинг всех транзакций, мониторинг IP-адресов и проверку всех крипто кошельков, с которыми WhiteBIT Kazakhstan взаимодействует как при депозитах, так и при выводах. WhiteBIT Kazakhstan постоянно проверяет процесс расширенной комплексной проверки, а Комплаенс служба составляет квартальный отчет для совета директоров для оценки любых проблем и обновления любых потенциальных улучшений.

WhiteBIT Kazakhstan также проводит дополнительную проверку благонадежности, когда:

- Работа с физическими или юридическими лицами, зарегистрированными в странах, определенных как страны с высоким уровнем риска;

- Предыстория и цель всех сложных и необычно крупных транзакций, а также все необычные схемы транзакций, которые не имеют очевидной экономической или законной цели.

- Любой счет, который имеет большую транзакционную активность.

- Работа с пользователями, которые могут быть политически значимыми лицами, находиться в санкционных списках или иметь неблагоприятные медиа.

- Мониторинг степени и характера деловых отношений должен быть усилен, чтобы определить, являются ли эти действия или транзакции необычными или сомнительными и криминальными.

Проверка политически значимых лиц (PEP)

Чтобы WhiteBIT Kazakhstan знал о любых пользователях, которые могут быть обозначены как PEP или включены в санкционный список, WhiteBIT Kazakhstan проверяет всех пользователей с помощью независимых внешних инструментов проверки.

Политически значимым лицом (PEP) является физическое лицо, которому доверены или были доверены важные публичные функции, и к ним относятся:

(a) главы государств, главы правительств, министры и заместители или помощники министров;

(b) члены парламента или аналогичных законодательных органов;

(c) члены руководящих органов политических партий;

(d) члены верховных судов, конституционных судов или других судебных органов высокого уровня, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств;

(e) члены счетных судов или советов центральных банков;

(f) послы, поверенные в делах и высокопоставленные офицеры вооруженных сил;

(g) члены административных, управленческих или надзорных органов государственных предприятий;

(h) директора, заместители директоров и члены правления или эквивалентная функция международной организации.

Никакая публичная функция, указанная в пунктах (a) - (h), не должна пониматься как охватывающая должностных лиц среднего или более низкого ранга.

Члены семьи политически значимого лица (PEP) включают следующее:

(a) супруг или лицо, считающееся эквивалентным супругу, политически значимого лица;

(b) дети и их супруги или лица, считающиеся эквивалентными супругу, политически значимого лица;

(c) родители политически значимого лица. «Лица, известные как близкие партнеры» означает

(d) физические лица, которые, как известно, имеют совместное бенефициарное владение юридическими лицами или юридическими образованиями или любые другие тесные деловые отношения с политически значимым лицом;

(e) физические лица, которые имеют единоличное бенефициарное владение юридическим лицом или юридическим образованием, которое, как известно, было создано для фактической выгоды политически значимого лица.

WhiteBIT Kazakhstan решил, что политически значимые лица (PEP), члены их семей и известные близкие партнеры PEP попадают в зону риска, соответственно, WhiteBIT Kazakhstan проводит в отношении таких клиентов углубленную проверку и может запросить дополнительные сведения.

Политика санкций

В соответствии с нашими обязательствами по поддержанию надежных методов борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также соблюдения применимых законов и нормативных актов, а также международных финансовых санкций, WhiteBIT Kazakhstan применяет строгую политику санкций в отношении заморозки транзакций с участием санкционированных организаций или предполагаемых нарушений санкций, а также приостановки/прекращения использования наших услуг Пользователями, вовлеченными в такую ​​деятельность.

WhiteBIT Kazakhstan принимает все необходимые меры для обеспечения того, чтобы все Пользователи, с которыми установлены деловые отношения, проверялись на соответствие соответствующим уведомлениям, опубликованным: Санкциями Организации Объединенных Наций (ООН); Сводными санкциями США; OFAC – Specially Designated Nationals (SDN); Финансовыми санкциями ЕС; Финансовыми санкциями Великобритании (HMT) и другие.

WhiteBIT Kazakhstan обеспечивает соблюдение всех нормативных, законодательных, экономических и финансовых санкционных требований, а также проводит проверку всех Пользователей и третьих лиц на предмет санкций до начала деловых отношений и на постоянной основе в течение жизненного цикла отношений.

Политика санкций WhiteBIT Kazakhstan строго запрещает любое взаимодействие с Пользователями, вовлеченными в отмывание денег или финансирование терроризма. Это применяется, когда WhiteBIT Kazakhstan становится известно или подозревает о потенциальной причастности к такой деятельности или когда отношения с Пользователем представляют неприемлемый уровень риска санкций.

Если WhiteBIT Kazakhstan испытывает неуверенность относительно потенциального статуса Пользователя в отношении финансовых санкций или подозревает, что конкретная транзакция Пользователя нарушает финансовые санкции, WhiteBIT Kazakhstan инициирует процедуру приостановки и применяет меры должной осмотрительности, в том числе:

- собирает дополнительную информацию для установления потенциальной причастности Пользователя к финансовым санкциям или потенциального нарушения финансовых санкций в транзакции или деятельности. Это включает в себя проверку данных, документов или информации из надежного и независимого источника;

- получение дополнительных сведений о характере и цели деловых отношений, транзакции или деятельности. WhiteBIT Kazakhstan может запросить у Пользователя дополнительную документацию, такую ​​как Подтверждение/Источник средств или Подтверждение происхождения транзакции, документы, удостоверяющие личность, запросить фото/видео материалы для проверки, проверку жизнеспособности и подтвердить эти материалы с использованием надежных и независимых источников;

- в случаях, когда есть риск или подозрение в нарушении Политики санкций, WhiteBIT Kazakhstan будет строго применять меры Расширенной комплексной проверки;

- заморозить средства и экономические ресурсы субъекта международных финансовых санкций и приостановить или прекратить доступ Пользователя к продуктам и услугам WhiteBIT Kazakhstan;

Если после реализации мер комплексной проверки WhiteBIT Kazakhstan подтвердит, что Пользователь действительно подвергается финансовым санкциям или что транзакция или деятельность такого Пользователя нарушает финансовые санкции, или если дополнительная информация, полученная в ходе комплексной проверки, не позволяет окончательно определить это, или в случае подозрений в нарушении финансовых санкций, WhiteBIT Kazakhstan заморозит средства, участвующие в такой транзакции, и приостановит действие Пользователя, незамедлительно сообщив о таких выводах или подозрениях соответствующим регулирующим органам.

Кроме того, если в ходе процедуры комплексной проверки WhiteBIT Kazakhstan обнаружит, что транзакция или операция Пользователя связана с субъектом, находящимся под санкциями, или другой третьей стороной, связанной с санкциями — например, депозит от такого субъекта, находящегося под санкциями, или его связанной третьей стороны — Пользователь несет полную ответственность за эту транзакцию и/или операцию, принимает на себя полную ответственность за ее выполнение, последующие процедуры комплексной проверки в отношении операции, потенциальное замораживание средств, участвующих в указанной транзакции, и дальнейшее приостановление действия Пользователя.

Страны с высоким уровнем риска

Правительство и международные организации публикуют данные о странах, чьи финансовые или социальные системы таковы, что они, вероятно, представляют высокий риск отмывания денег. Правила требуют проведения дополнительных проверок «должной осмотрительности» при работе с лицами или деньгами, происходящими из этих стран. Кроме того, они требуют, чтобы эти проверки учитывали конкретные недостатки или проблемы, отмеченные национальными или международными органами.

Использование продуктов/услуг WhiteBIT Kazakhstan запрещено для граждан и/или резидентов следующих стран (территорий) и юрисдикций*: Афганистан, Американское Самоа, Виргинские острова США, территория Гуам, Иран, Йемен, Ливия, Государство Палестина, Пуэрто-Рико, Сомали, Корейская Народно-Демократическая Республика, Северные Марианские острова, США, Сирия, Российская Федерация, Республика Беларусь, Республика Судан, Приднестровье, временно оккупированные территории Грузии, Турецкая Республика Северного Кипра, Западная Сахара, Федеративная Республика Амбазония, Косово, Южный Судан, Никарагуа, Тринидад и Тобаго, Венесуэла, Мьянма и временно оккупированные территории Украины.

*Обратите внимание, что приведенный выше список запрещенных и высокорисковых юрисдикций постоянно пересматривается WhiteBIT Kazakhstan в соответствии с действующими законами и правилами, и следовательно, вы несете ответственность за проверку последней версии, доступной на нашем веб-сайте.

Мониторинг транзакций клиентов

После регистрации пользователя WhiteBIT Kazakhstan проводит комплексные процедуры мониторинга транзакций. Используя разработанные внутри компании автоматизированные системы предотвращения мошенничества и управления рисками, WhiteBIT Kazakhstan применяет меры бдительности на протяжении всех деловых отношений.

Меры бдительности включают:

- Мониторинг транзакций: постоянный мониторинг инициированных клиентами транзакций для выявления любых, которые кажутся необычными, мошенническими или иным образом криминальными, или отклоняются от типичных шаблонов на основе нашего понимания пользователя и профиля риска деловых отношений. Эта бдительность включает в себя автоматизированные и ручные инструменты мониторинга транзакций с использованием предопределенных критериев, параметров и пороговых значений;

- Соблюдение санкций: мониторинг и оценка транзакций с участием лиц или организаций, находящихся под санкциями, в соответствии с признанными списками санкций;

- Регулярные обновления файлов клиентов: периодическое обновление файлов пользователей в соответствии с установленной периодичностью риска ПОД/ФТ для каждого пользователя;

- Обновления уровня риска: обновление уровня риска пользователя во время каждого обзора или после инициирующего события, такого как существенные изменения в деловых отношениях (например, пользователь становится политически значимым лицом (PEP)), неблагоприятные медиа и оповещения третьих лиц или по мере необходимости для обработки оповещений или расширенных обзоров;

- Проверка высокорисковых операций: поиск соответствующей проверки для высокорисковых операций с точки зрения процедур соответствия ПОД/ФТ.

Постоянная бдительность во время отношений может привести к изменению уровня риска и внедрению усиленного наблюдения, когда транзакции помечаются красным или как нетипичные.

Кроме того, WhiteBIT Kazakhstan оставляет за собой право запрещать как входящие, так и исходящие сомнительные или санкционированные транзакции (или транзакции, выполняемые от/в/санкционированными организациями). Это включает замораживание средств, участвующих в таких транзакциях, и приостановку и/или прекращение доступа к продуктам/услугам WhiteBIT Kazakhstan.

Сигналы тревоги, ненормальная активность, необычное или сомнительное поведение

Транзакция, которая может вызвать сигналы тревоги, ненормальную активность, необычное или сомнительное поведение, часто отклоняется от установленной законной деловой или личной деятельности Пользователя или от обычных транзакций, типичных для этого конкретного профиля Пользователя. Таким образом, основным элементом идентификации является обладание достаточными знаниями о бизнесе Пользователя, чтобы распознать любую необычную или нерегулярную транзакцию или серию транзакций.

WhiteBIT Kazakhstan собирает доказательства назначения средств и личности бенефициара от Пользователей. Кроме того, запрашиваются данные о происхождении средств и цели транзакции.

Хотя может быть предоставлен документ (например, выписка из банка, декларация о наличных), помогающий установить происхождение средств (например, наследство, продажа недвижимости), его одного может быть недостаточно для обоснования источника средств. Декларации или подтверждения, предоставленные Пользователем в рамках деловых отношений, не могут считаться окончательно достаточными.

Если WhiteBIT Kazakhstan сталкивается с противодействием Пользователя, отказывающегося раскрывать соответствующие доказательства, ссылаясь на коммерческую или профессиональную тайну, WhiteBIT Kazakhstan рассматривает это как основание для вопросов. В этом сценарии сомнения сохраняются, что может привести к разрыву деловых отношений.

В области ПОД/ФТ международные законы и правила предписывают нам придерживаться всех вышеупомянутых процедур соответствия, включая сбор всех необходимых дополнительных документов и информации от Пользователей, как части нашей политики ПОД/ФТ.

Сотрудник по соблюдению требований ПОД/ФТ

Обязанность сотрудника по соблюдению требований ПОД/ФТ, должным образом уполномоченного WhiteBIT Kazakhstan, заключается в надзоре и обеспечении эффективной реализации мер по противодействию отмыванию денег/финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Это включает в себя обязанность сообщать о любых нарушениях протоколов ПОД/ФТ и управлять сбором и представлением отчетов о подозрительной деятельности (SAR).

Обязанности сотрудника по соблюдению требований ПОД/ФТ охватывают всесторонний надзор за всеми аспектами, связанными с усилиями WhiteBIT Kazakhstan по ПОД/ФТ. Эти обязанности распространяются, но не ограничиваются:

- Установление и регулярное обновление внутренних политик и процедур в соответствии с соответствующими законами и нормативными актами. Это включает в себя управление заполнением, рассмотрением, представлением и сохранением обязательных отчетов и записей;

- Сбор идентификационной информации пользователей, проверка предоставленных данных и внедрение системы управления записями для надлежащего хранения документов и поиск;

- Сбор и анализ информации, касающейся необычных транзакций или предполагаемой преступной деятельности, отмывания денег или финансирования терроризма;

- Проведение расследований любой выявленной необычной или преступной деятельности;

- Оперативное сообщение об отмывании денег или финансировании терроризма в соответствующие органы и предоставление необходимой информации в соответствии с правилами;

- Периодическое предоставление письменных заявлений правлению, подтверждающих соблюдение правовых требований;

- Организация программ обучения специалистов для обеспечения осведомленности и соблюдения;

- Выполнение других обязанностей и обязательств, относящихся к требованиям соблюдения правовых требований;

- Регулярное обновление оценки рисков для соответствия меняющимся обстоятельствам и изменениям в нормативных актах;

Сотрудник по обеспечению соответствия имеет право и полномочия взаимодействовать с компетентными правоохранительными и регулирующими органами, которые участвуют в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Обучение ПОД/ФТ

Специалисты WhiteBIT Kazakhstan проходят комплексное обучение по ПОД/ФТ. Это обучение проводится не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев, чтобы специалисты были хорошо информированы и соблюдали все соответствующие законы и правила. Дополнительное обучение проводится по мере необходимости, например, в случае принятия новых законов или правил или в соответствии с требованиями законодательства.

Программа обучения AML/CTF регулярно обновляется для соответствия последним законам и правилам, обеспечивая ее актуальность и соответствие текущим стандартам.

Учет и документация

WhiteBIT Kazakhstan будет хранить следующие записи в течение 5 (пяти) последовательных лет после прекращения отношений с Пользователем:

- Копии или ссылки на доказательства, полученные в отношении личности Пользователя, и сведения о торговой деятельности Пользователя в течение 5 (пяти) лет с даты соответствующей транзакции.

- Все сообщения Пользователя, включая электронные письма или записанные звонки.

Кроме того, WhiteBIT Kazakhstan будет хранить внутренние записи в течение 5 (пяти) лет, в том числе:

- Записи, документирующие все проведенные учебные сессии по ПОД/ПФТ.

- Подробности, описывающие действия, предпринятые в отношении как внутренних, так и внешних отчетов.

WhiteBIT Kazakhstan будет обеспечивать строгое соблюдение этих требований, гарантируя, что документы могут быть предоставлены по запросу.

Заключительные положения

Данная политика ПОД/ФТ вступает в силу с даты публикации на нашем веб-сайте и будет оставаться в силе, за исключением любых изменений в ее положениях в будущем, которые вступают в силу и будут применяться немедленно после публикации на веб-сайте.

Мы можем обновлять и/или изменять условия данной политики ПОД/ФТ, и вы несете ответственность за отслеживание всех соответствующих обновлений этого документа.

Если вы не согласны с данной политикой ПОД/ФТ, вам следует воздержаться от использования нашего веб-сайта, мобильного приложения и/или Услуг или открытия счета. Данная политика ПОД/ФТ является неотъемлемой частью нашего Пользовательского соглашения.

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно данной политики ПОД/ФТ, свяжитесь с нашим по адресу aml@whitebit.kz